Hast du gehört? Anleihen sind zurück! Im vergangenen Jahr haben sich Anleihen von einem nebensächlichen Anlagegedanken zu Schlagzeilen entwickelt The Economist, The NYT, The WSJ, und darüber hinaus. Wir haben uns mit Anleihen beschäftigt, schon bevor sie cool waren, und heute freuen wir uns, Ihnen unser automatisiertes Anleihenportfolio vorstellen zu können: eine einzigartige, diversifizierte Auswahl an Anleihen-ETFs, die darauf optimiert sind, eine höhere Rendite als ein Sparkonto zu erzielen mit viel weniger Risiko als Aktien. Bei einer Strömung 5,59 % gemischte 30-Tage-SEC-Rendite (nach Abzug der Gebühren) macht es das Automated Bond Portfolio einfach, die Vorteile risikoarmer, steuerbegünstigter Anleihen zu nutzen – ohne lästige Fälligkeitstermine und manuelle Verwaltung.
🙋Kurze Frage: Was ist eine gemischte 30-Tage-SEC-Rendite?
Wir haben diesen Begriff erstellt, um einen gewichteten Durchschnitt der 30-Tage-SEC-Renditen für jeden ETF in Ihrem Portfolio nach Abzug unserer jährlichen Beratungsgebühr von 0,25 % darzustellen. ETFs veröffentlichen diese jährliche Standardberechnung auf der Grundlage der in den letzten 30 Tagen erzielten Zinsen und Dividenden – nach Abzug der Fondskosten. Bitte beachten Sie, dass die 30-Tage-SEC-Rendite kein Indikator für die Gesamtleistung des Portfolios oder zukünftige Renditen ist. Die Rendite stellt lediglich eine Momentaufnahme der von den ETFs in den letzten 30 Tagen erzielten Erträge dar und kann sich ändern. Wie bei jeder Anlage kann der Preis der ETFs im Portfolio täglich schwanken. Unsere veröffentlichte Rendite von 5,59 % wurde zuletzt am 31. Mai 2023 aktualisiert.
Wir erstellen für Sie ein personalisiertes Portfolio basierend auf Ihrer Steuersituation mit einer diversifizierten Mischung aus ETFs auf Staatsanleihen und Unternehmensanleihen, damit Sie mehr verdienen, nach Steuern mehr behalten und Zugriff auf Ihr Geld haben, wenn Sie es brauchen. Im Vergleich zu anderen risikoarmen Optionen wie I-Anleihen und CDs zielt das Automated Bond Portfolio darauf ab, eine höhere Rendite, mehr Liquidität und eine bessere Diversifizierung zu bieten. Unserer (völlig unvoreingenommenen) Meinung nach ist es ein idealer Ort, um für kurzfristige finanzielle Ziele wie Anzahlungen, große Reisen oder Hausrenovierungen zu sparen.
Nicht langfristig, nicht kurzfristig, sondern „genau richtig“ langfristig
Sie haben Ihre kurzfristigen Ersparnisse und Ihr Geld „im Moment“ in bar und Ihr langfristiges Vermögen in diversifizierten Anlagen und Aktien, aber wo legen Sie die Mittel an, die Sie möglicherweise in ein bis drei Jahren verwenden möchten?
Das Automated Bond Portfolio soll diese Lücke schließen. Dies ist eine gute Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie für eine Ausgabe in ein paar Jahren sparen (z. B. einen Autokauf oder Studiengebühren) oder wenn Sie einen riskanteren Teil Ihres Portfolios ausgleichen möchten. Unser Forschungsteam hat das Anleihenportfolio mithilfe von Anleihen-ETFs zusammengestellt, um eine höhere erwartete Rendite als unser Cash-Konto zu bieten, bei etwa der Hälfte des Marktrisikos, das Sie in den risikoärmsten Versionen unserer klassischen und sozial verantwortlichen Portfolios eingehen würden.
Anleihen-ETFs: Anleihen, aber besser
Der direkte Kauf von Anleihen kann Kopfschmerzen bereiten – mit umständlichen Benutzeroberflächen, Fälligkeitsterminen, die Ihr Bargeld binden, und manueller Verwaltung Ihrer Bestände. Aus diesem Grund haben wir unser automatisiertes Anleihenportfolio stattdessen mit Anleihen-ETFs aufgebaut. Hier sind drei wesentliche Vorteile:
- Sie sind flüssiger
ETFs werden wie Aktien gehandelt und bieten Ihnen die Renditen und Steuervorteile von Anleihen ohne Fälligkeitstermine und außerbörsliche Geschäfte, die den Kauf, Verkauf und die Reinvestition umständlich und komplex machen. Sie können Ihr Geld ohne Strafen abheben, und wenn Sie dies tun, liefert Wealthfront eine klare Schätzung Ihrer möglichen steuerlichen Auswirkungen. - Sie sind vielfältiger
ETFs bündeln viele verschiedene Anleihen in einem einzigen, handelbaren Vermögenswert – die daraus resultierende Diversifizierung kann sowohl das Zinsrisiko als auch das Kreditrisiko reduzieren, ohne dass Ihre erwartete Rendite darunter leidet. Unser Portfolio bietet eine Kombination aus risikoarmen, steuerbegünstigten Staatsanleihen mit höher verzinslichen Unternehmensanleihen, um das richtige Gleichgewicht zwischen Rendite und Risiko zu finden. - Sie sind einfacher zu verwalten
Der Kauf und Verkauf einzelner Anleihen erfordert oft den Umgang mit obskuren Websites, die Planung Ihrer Investitionen nach willkürlichen Fälligkeitsterminen und zeitweiligen Verkaufsperioden und das Anstoßen an maximale Anlagegrenzen. Anleihen-ETFs machen diesen Ärger überflüssig, und noch einfacher wird es, wenn wir unsere automatische Reinvestition und Neuausrichtung hinzufügen.
Im Gegensatz zu einzelnen Anleihen fallen bei ETFs Verwaltungsgebühren und andere Verwaltungskosten an, die in Kostenquoten erfasst werden – diese liegen bei den ETFs im Automated Bond Portfolio zwischen 0,03 % und 0,39 %. Sie sollten auch bestimmte Risikofaktoren kennen, die nur für ETFs gelten: etwa Preisunterschiede zwischen dem ETF und seinen zugrunde liegenden Vermögenswerten und das Risiko, dass der ETF die Performance des Anleihenmarkts, den er repräsentieren soll, nicht genau nachbildet. Aber wenn Sie die hohe Rendite, die Diversifizierung, den Zugang zu Ihrem Geld und die Benutzerfreundlichkeit berücksichtigen, sind wir der Meinung, dass unser automatisiertes Anleihenportfolio nicht nur im Vergleich zu einzelnen Anleihen, sondern auch zu nahezu jeder anderen risikoarmen Option auf dem Markt gut abschneidet ( CDs, Geldmarktfonds usw.).
Behalten Sie mehr von dem, was Sie verdienen
Anleihen können mit Steuervorteilen verbunden sein – und das Gleiche gilt für unser automatisiertes Anleihenportfolio. Im Gegensatz zu den Zinsen, die Sie beispielsweise auf einem Sparkonto erhalten, sind die Zinsen aus Staatsanleihen von der staatlichen Steuer befreit (auch wenn sie über einen Anleihen-ETF erfolgen). Wir verwenden Ihre geschätzten Steuersätze basierend auf Ihrem Wohnsitzstaat, Ihrem Einkommen und Ihrem Anmeldestatus, um für Sie ein personalisiertes Portfolio zusammenzustellen, das Ihre Rendite nach Steuern maximiert und gleichzeitig unnötige Risiken minimiert. Wenn Sie sich beispielsweise in einer höheren Steuerklasse befinden, weisen wir einen größeren Teil Ihres Portfolios Staatsanleihen zu, da die Zinserträge aus Staatsanleihen in der Regel von der staatlichen Steuer befreit sind.
Wir sagen seit langem, dass Wealthfront sich durch seinen Fokus auf Nachsteuerrenditen auszeichnet. Unser automatisiertes Anleihenportfolio geht noch einen Schritt weiter, indem es unsere bestehende Suite leistungsstarker Steuerminimierungsfunktionen – darunter Tax-Loss Harvesting und automatische Dividendenreinvestition mit steuersensibler Neuausrichtung – mit einer Allokation kombiniert, die speziell auf Ihre geschätzten Steuersätze zugeschnitten ist.
Bauen Sie langfristiges Vermögen zu Ihren eigenen Bedingungen auf
Wir sind stolz darauf, unseren Kunden eine völlig neue Möglichkeit zum Engagement in Anleihen bieten zu können, die den Aufwand des direkten Anleihekaufs überflüssig macht und das Sparen für Ihre kurzfristigen Ziele erleichtert. Unser neues automatisiertes Anleihenportfolio schließt die Lücke zwischen unserem ertragsstarken, kurzfristigen Geldkonto und unserem preisgekrönten, langfristigen automatisierten Anlagekonto. Und denken Sie daran, dass unsere veröffentlichte 30-Tage-SEC-Mischrendite von 5,59 % sowohl die ETF-Kosten als auch die gleiche niedrige jährliche Beratungsgebühr von 0,25 % berücksichtigt, die wir immer berechnet haben. In unserem kontinuierlichen Bestreben, Sie beim Aufbau eines langfristigen Vermögens zu Ihren eigenen Bedingungen zu unterstützen, bietet Ihnen dieses Portfolio eine neue Möglichkeit, jetzt das Beste aus Ihrem Geld zu machen. Beginnen Sie noch heute mit nur 500 $.
